Conhecer os erros que prejudicam o score de crédito é o primeiro passo para não repeti-los. O score reage de forma diferente a cada tipo de comportamento financeiro — alguns erros derrubam a pontuação rapidamente, outros têm impacto mais discreto. Veja o ranking, do mais prejudicial ao menos prejudicial.
1º lugar (mais prejudicial): Atraso ou não pagamento de contas
Contas em atraso, especialmente as que vão a protesto ou geram negativação, são o fator que mais derruba o score de crédito de forma imediata.
2º lugar: Uso constante do limite máximo do cartão de crédito
Utilizar praticamente todo o limite disponível com frequência sinaliza risco maior para as instituições financeiras, impactando negativamente a pontuação.
3º lugar: Muitas solicitações de crédito em curto período
Pedir crédito repetidamente em pouco tempo pode indicar dificuldade financeira aos olhos do sistema de análise, reduzindo o score temporariamente.
4º lugar: Encerrar contas antigas com bom histórico
Fechar cartões ou contas bancárias antigas, mesmo sem uso, pode reduzir o tempo médio de histórico de crédito, impactando moderadamente a pontuação.
5º lugar: Não movimentar nenhuma linha de crédito por muito tempo
A ausência total de atividade de crédito dificulta a análise de comportamento, o que pode manter o score estagnado, sem crescimento significativo.
6º lugar (menos prejudicial): Consultar o próprio score com frequência
Diferente da crença popular, consultar seu próprio score não afeta a pontuação — é uma prática segura e recomendada para acompanhamento.
Como usar esse ranking para melhorar o score
Priorizar o pagamento em dia de todas as contas e manter o uso do limite do cartão abaixo de 30% da capacidade disponível são as ações que trazem o impacto mais rápido e positivo na pontuação.
Perguntas frequentes
Quanto tempo leva para o score se recuperar depois de uma negativação quitada?
Costuma levar alguns meses de comportamento financeiro positivo consistente para o score se recuperar de forma expressiva.
Vale a pena manter cartões antigos ativos mesmo sem usar com frequência?
Sim, manter a conta ativa com uso ocasional preserva o histórico de crédito, que é um fator relevante na composição do score.
Consultar meu próprio score prejudica de alguma forma minha pontuação?
Não, apenas consultas feitas por instituições financeiras durante análise de crédito têm algum impacto, e mesmo assim de forma limitada.
Onde Acompanhar se Você Está Cometendo Esses Erros
O Serasa e o SPC Brasil permitem consultar o score e o histórico gratuitamente pelo site ou aplicativo. Muitos bancos digitais, como Nubank e Inter, também exibem o score direto no extrato do aplicativo.
Acompanhar mensalmente ajuda a identificar rapidamente qual desses erros está pesando mais no seu caso. Veja também como aumentar o score do Serasa na prática.
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